Подготовка под AML-требования банков

Поводов обычно три, и приходят они в разном настроении.

1. Спокойно

   Открытие счёта или подключение

   Комплаенс-отдел банка или платёжного провайдера прислал анкету и список документов.

2. Планово

   Пересмотр отношений

   Действующий банк запрашивает обновлённые документы и объяснения по операциям.

3. Срочно

   Запрос с признаками тревоги

   Банк уже ограничил операции или предупредил о возможном закрытии счёта.

Больше времени на ответМеньше времени на ответ

Разница между этими случаями измеряется не качеством документов, а временем, которое осталось на ответ.

Банк проверяет не только наличие документов, но и то, работает ли описанное на практике. В типовой запрос входят:

• Анкета по противодействию отмыванию доходов
• Комплект политик и процедур
• Бенефициарные владельцы и структура владения
• Бизнес-модель и потоки средств
• Проверка клиентов, санкционный скрининг и мониторинг операций
• Кто отвечает за комплаенс, кому он подчинён и что происходит при подозрительной операции

Нередко к документам добавляется видеозвонок с комплаенс-отделом банка. На нём компания представляет свою бизнес-модель и систему контроля и отвечает на вопросы, иногда с презентацией.

Сначала разбираем сам запрос и сроки ответа, потом смотрим, что у вас уже есть, и только после этого решаем, что писать.

1. Разбор запроса партнёра по пунктам и оценка того, что из запрошенного у вас закрыто, а что нет.
2. Подготовка или доработка документов под ожидания партнёра, включая англоязычную версию, если она требуется.
3. Сбор доказательной базы по действующим процедурам.
4. Подготовка сотрудников к интервью с представителями банка.
5. Подготовка ответов на анкету и сопроводительного письма, а дальше сопровождение переписки до закрытия вопросов.

Если по ходу выясняется, что дело не в бумагах, а в самой системе, мы говорим об этом прямо и показываем, какой объём работ закрывает разрыв.

Решение принимает банк, и повлиять на него напрямую нельзя. Мы отвечаем за качество и полноту того, что вы отдаёте, за соответствие ответов реальному устройству вашей компании и за скорость подготовки.

Обещать открытие счёта или снятие ограничений было бы неправдой.

Вторая честная оговорка касается содержания ответов. Мы не описываем процедуры, которых у вас нет. Если банк спрашивает про мониторинг, а мониторинга нет, выход один, и он состоит в том, чтобы его построить.