Санкционный комплаенс
Выстраиваем санкционный контроль так, чтобы он выдерживал вопросы не только регулятора, но и комплаенс банков, от которых зависят ваши расчёты.
- Срок
- От 2 до 6 недель
- Формат
- Удалённо
- Результат
- Политика, процедуры скрининга и матрица рисков
Зачем это компании в Казахстане
Возражение звучит почти всегда: Казахстан не присоединяется к односторонним санкциям, значит и выполнять их незачем. С точки зрения обязанности это отчасти так. С точки зрения последствий нет.
Санкционные режимы применяют ваши банки, платёжные провайдеры, биржи и контрагенты. Для них ваш санкционный контроль это условие работы с вами. Цена ошибки измеряется не штрафом, а отключением от расчётов, закрытым счётом и разорванными договорами, причём без разбирательства и в один день.
Поэтому санкционный комплаенс мы строим не как формальность для проверяющего, а как то, что вы сможете показать партнёру, когда он спросит, как у вас устроен скрининг.
Как проходит работа
- Диагностика текущего состояния: какие списки используются, как устроен скрининг клиентов, контрагентов и операций, есть ли политика и процедуры.
- Оценка рисков санкционных нарушений с учётом географии, продуктов и клиентской базы.
- Разработка или актуализация политики санкционного комплаенса и процедур: скрининг, эскалация, блокировка, документирование решений.
- Настройка инструментов скрининга или рекомендации по ним, включая работу с бенефициарами и связанными лицами.
- Обучение сотрудников и тестирование процессов на реальных случаях.
- При необходимости сопровождение внедрения и периодическая проверка эффективности.
Списки, с которыми обычно работают:
- OFAC
- Европейский союз
- ООН
- Великобритания
- Локальные перечни
Какие именно нужны вам, зависит от географии операций и требований ваших партнёров.
Что происходит при совпадении
Найти совпадение умеет любая система скрининга. Процедура отвечает на то, что система не решает: кто разбирает совпадение, по каким признакам, что делает дальше и как это остаётся в документах.
Что требуется от вас
Описание продуктов и клиентских сегментов, действующие процедуры, если они есть, информация о географии операций и используемых платёжных каналах, доступ к ответственным сотрудникам.
География и платёжные каналы здесь важнее всего остального: именно они определяют, какие режимы вас касаются и где возникает риск.
Что вы получите
Политика санкционного комплаенса
Документ, описывающий вашу деятельность и ваши риски, пригодный для показа и регулятору, и банку-партнёру.
Процедуры скрининга и реагирования
Порядок проверки, эскалации и действий при совпадении, включая документирование каждого решения.
Матрица рисков и чек-листы
Рабочие инструменты для тех, кто принимает решения по совпадениям каждый день, а не только для папки.
Отчёт и план внедрения
Разбор расхождений между тем, как должно быть и как есть, с рекомендациями по инструментам и спискам.
Сроки
Срок зависит от масштаба бизнеса, числа продуктов и того, насколько система строится с нуля. Если санкционный контроль уже есть и нужна его проверка и настройка, работа идёт быстрее, чем построение с чистого листа.
Частые вопросы
Достаточно ли проверять название компании?
Нет. Проверять нужно и бенефициаров, и связанных лиц: ограничения распространяются на компании, которыми владеют или которые контролируют фигуранты списков. Скрининг только по названию пропускает именно те случаи, ради которых он и нужен.
Как часто обновлять списки и перепроверять клиентов?
Списки меняются постоянно, поэтому проверка при приёме клиента обязательна, а вся база перепроверяется регулярно и при значимых обновлениях перечней. Периодичность закрепляется в процедуре, чтобы это не зависело от памяти конкретного сотрудника.
У нас есть скрининг в системе. Этого мало?
Система закрывает поиск совпадений. Остаются вопросы, которые она не решает: что делать с совпадением, кто принимает решение, в какой срок, как оно документируется и что происходит при отказе клиенту. Слабые места находятся именно здесь, а не в качестве поиска.
Сколько это стоит?
Стоимость зависит от масштаба бизнеса, числа продуктов и географии операций и от того, строится система с нуля или проверяется и настраивается. Точную сумму называем после короткого обсуждения задачи.
Обсудим вашу задачу?
Опишите задачу, и мы скажем, нужна ли здесь работа целиком или хватит точечной.
Записаться на консультациюNorthhold Advisory является независимой консалтинговой компанией. Мы не аффилированы с АФМ РК, МФЦА (AFSA) и Национальным Банком РК и не представляем их интересы.