Матрица юрисдикционных рисков

Что внутри

Матрица распределяет 255 стран и территорий по следующим категориям риска: низкий, средний и высокий, а также есть чёрный список (blacklist) и ручная проверка. В инструменте десять листов: README, лист поиска, дашборд, сама матрица, исходные данные, лист настроек, реестр источников, журнал изменений и краткая методология.

Руководство же объясняет, как модель принимает решение, зачем нужен каждый индикатор, как подобраны веса и о чём может спросить проверяющий, когда вы предъявите модель.

Как распределены 255 юрисдикций

Чёрный список		3
Высокий риск		62
Средний риск		80
Низкий риск		40
Ручная проверка		70

Ручная проверка это не пробел в данных, а решение модели: где источников не хватает, она не ставит низкий риск, а передаёт вопрос комплаенс-функции.

Как выглядит ответ

По одной строке на каждую категорию, как их оценивает файл сегодня. Рядом с названием стоит ответ, а рядом с ответом основание: одни юрисдикции определяет список, другие расчёт. Расчёты лежат дальше в той же строке.

Кому это нужно

Комплаенс-офицерам, которым нужна обоснованная оценка страновых рисков для онбординга, периодического пересмотра, настройки транзакционного мониторинга и определения доступности продуктов. И тем, кто предпочитает начинать с документированной модели, а не с пустого листа.

Как устроена модель

Классификация строго иерархична: следующий уровень работает только тогда, когда не сработал предыдущий.

Чего модель не делает

Не проверяет имена. Санкционный и PEP-скрининг остаются отдельными обязательными контролями. Не заменяет профессиональное суждение: модель даёт обоснованную отправную точку, итоговую оценку утверждает комплаенс-функция. Не обновляется сама: списки меняются. Не является юридической консультацией.

Столбец санкций домашней юрисдикции намеренно поставляется пустым: шаблон не может знать, чьё право вас связывает. В руководстве описано, как его заполнить.