Матрица юрисдикционных рисков

Что внутри

Матрица распределяет 261 страну и территорию по категориям риска: низкий, средний и высокий, а также чёрный список (blacklist). В инструменте десять листов: README, лист поиска, дашборд, сама матрица, исходные данные, лист настроек, реестр источников, журнал изменений и краткая методология. Индикаторы показаны категориями риска (низкий, средний, высокий), без значений самих индексов.

Руководство же объясняет, как модель принимает решение, зачем нужен каждый индикатор, как подобраны веса и о чём может спросить проверяющий, когда вы предъявите модель.

Почему одного странового рейтинга мало

Страновой рейтинг полезен как отправная точка, но проверяющий спрашивает о другом: как риск страны касается именно ваших клиентов, продуктов и платёжных маршрутов и на каком основании вы так решили. Ярлык «высокий риск» на этот вопрос не отвечает.

Поэтому у каждой юрисдикции в матрице записано основание: какое правило сработало, список или расчёт по индексам. Веса индикаторов лежат на листе настроек и меняются под ваш риск-аппетит, столбец санкций домашней юрисдикции заполняется по праву, которое обязательно для вас, любое ручное изменение рейтинга требует письменного обоснования, а изменения данных, порогов и логики записываются в журнал изменений.

Как распределена 261 юрисдикция

Чёрный список		3
Высокий риск		94
Средний риск		111
Низкий риск		53

Как выглядит ответ

По строке на каждую категорию и одна юрисдикция со значением по умолчанию, как их оценивает файл сегодня. Рядом с названием стоит ответ, а рядом с ответом основание: одни юрисдикции определяет список, другие расчёт, третьи документированное значение по умолчанию. Расчёты лежат дальше в той же строке.

Как устроена модель

Классификация строго иерархична: следующий уровень работает только тогда, когда не сработал предыдущий.

Пять индикаторов и их вес

Basel AML Index сам включает показатели коррупции, прозрачности и управления, поэтому равные веса посчитали бы их дважды. Здесь перекрытие учтено открыто: у Basel основной вес, у пересекающихся с ним индикаторов вес снижен. Если ваша политика требует равных весов, поставьте по 20% на листе настроек. Взвешенное среднее делится на три равные части шкалы от 1 до 3: низкий риск ниже 5/3, высокий от 7/3.

Когда данных не хватает

Индексы покрывают не все юрисдикции, и меньше всего данных там, где риск часто выше всего: в небольших офшорных центрах и на спорных территориях. Модель работает по трём правилам.

• Нет ни одного индикатора: ручная проверка. Низкий риск по умолчанию модель не ставит никогда.
• Есть только один индикатор: категория повышается на уровень.
• Индикаторы покрывают меньше половины общего веса: ручная проверка, что бы они ни показывали.

Чтобы ручная проверка не висела без решения, у каждой из 68 таких юрисдикций есть документированное значение по умолчанию Northhold с названием правила, от R1 до R6. Его можно оставить или заменить своим решением. Офшорный центр не может получить рейтинг ниже среднего.

Какие юрисдикции проверять

Проверяйте не только страну регистрации клиента, а каждую юрисдикцию, связанную с отношениями:

• где клиент зарегистрирован и где фактически работает;
• откуда приходят платежи и куда уходят;
• где находятся бенефициарные собственники и контролирующие лица;
• банки-посредники и корреспонденты;
• места присутствия, аутсорсинга и хранения данных.

Если связанных юрисдикций несколько, действует самый высокий рейтинг, пока надлежащая проверка клиента не покажет иное. У Крыма, Севастополя и неподконтрольных правительству Украины районов четырёх областей в матрице свои строки: проверяйте территорию, а не только страну.

Что нового в версии 1.1

По итогам пленарного заседания FATF в октябре 2026 года Болгария, Кот-д’Ивуар, ДР Конго и Монако вышли из серого списка. Болгария по расчёту индексов теперь в категории низкого риска. Кот-д’Ивуар, ДР Конго и Монако остаются в высоком риске, потому что входят в список ЕС стран высокого риска. Добавлены шесть территорий под территориальными санкциями (Крым, Севастополь и неподконтрольные правительству Украины районы четырёх областей) и уровни санкционных режимов по каждой стране. Полный журнал изменений есть в файле и в руководстве.

Что спросит проверяющий

Кому это нужно

Комплаенс-офицерам, которым нужна обоснованная оценка страновых рисков для онбординга, периодического пересмотра, настройки транзакционного мониторинга и определения доступности продуктов. И тем, кто предпочитает начинать с документированной модели, а не с пустого листа.

Как внедрить в своей компании

• Заполните столбец санкций домашней юрисдикции режимом, обязательным для вас.
• Сверьте веса и пороги со своим риск-аппетитом и бизнес-моделью и запишите, что выбрали и почему.
• Добавьте внутренний чёрный список.
• Обновите источники и запишите дату по каждому.
• Просмотрите значения по умолчанию Northhold, оставьте или замените их, утвердите модель и запишите это в журнал изменений.

Чего модель не делает

Не проверяет имена. Санкционный и PEP-скрининг остаются отдельными обязательными контролями. Не заменяет профессиональное суждение: модель даёт обоснованную отправную точку, итоговую оценку утверждает комплаенс-функция. Не обновляется сама: списки меняются. Не является юридической консультацией.

Столбец санкций домашней юрисдикции намеренно поставляется пустым: шаблон не может знать, чьё право вас связывает. В руководстве описано, как его заполнить.